Франшиза в страховании

Как арендовать автомобиль я писала в своем предыдущем посте.

Здесь бы мне хотелось подробно остановиться на франшизе. Обычно этот вопрос вызывает наибольшие затруднения.

Что такое франшиза?

Франшиза — та максимальная сумма, которой будет ограничено ваше участие в покрытии возможного ущерба. При наступлении страхового случая Вы отвечаете за автомобиль только в пределах суммы франшизы, а все остальное оплачивает страховая компания.

Например, по условиям аренды автомобиля Ауди А4 франшиза составила 600 Евро. В процессе эксплуатации автомобиль ударили и повредили крыло, т.е. автомобилю был нанесен ущерб на общую сумму 3 000 Евро. Но арендатор (тот, кто взял машину в аренду) выплачивает прокатчику только 600 Евро.

Страхование с франшизой обозначается CDW\TP, где Collision damage waiver  — страховка на случай ДТП, а Theft protection (waiver) — защита от угона.

Обратите внимание, что фирма-прокатчик имеет право удержать с кредитной карты клиента всю сумму ущерба только в двух случаях:

1. Если автомобиль был угнан по вине (невнимательности) клиента — кража автомобиля вместе с ключами зажигания;
2. Если ДТП произошло по причине пребывания клиента в состоянии алкогольного/наркотического опьянения.

Величину франшизы можно уменьшить. В этом случае, ваш страховой взнос будет больше на Х долларов / Евро ежедневно. Т.е. к сумме обычной страховки вам предложат доплатить на 10-20 Евро за каждый день аренды. Это позволит уменьшить вашу франшизу до 200-300 Евро. Этот вид страхования называется Супер страхование —  Super CDW + TP.

Некоторые компании предлагают «нулевую фаншизу», т.е. страхование без франшизы. Чтобы получить эту услугу, придется доплатить. Называется опция —  Zero excess insurance (Zero risk).

Насколько выгодно уменьшение франшизы при условии дополнительной оплаты, надо считать. Например, обычные условия аренды автомобиля подразумевают франшизу в 600 Евро.  По условиям прокатчика франшизу можно уменьшить до 200 Евро, но при этом вам придется доплатить 20 Евро за каждые сутки аренды.

Если вы берете машину на 10 дней, то имеет смысл купить уменьшение франшизы — если произойдет страховой случай, вы выплатите 400 Евро (200 Евро за уменьшение франшизы и 200 Евро стоимость самой франшизы), вместо 600 Евро по стандартным условиям. Если же вы берете машину на 20 дней, то уменьшение франшизы уже смысла не имеет.

Есть еще один вариант страхования прокатного автомобиля — это страхование самой франшизы Называется, Refundable excess. Смысл  — при наступлении страхового случая, вы оплачиваете франшизу (600 Евро) прокатчику. А вам стоимость франшизы (эти же 600 Евро) возмещает независимый брокер при предоставлении соответствующих документов (протокол полиции и подтверждение прокатчике об оплате вами франшизы).

Иногда  Refundable excess включен в стоимость проката, иногда эту опцию нужно покупать дополнительно.

О чем еще нужно знать. Как правило, страховка на автомобиль не покрывает следующие повреждения, вызванные не в результате ДТП:

• повреждения лобового стекла;
• повреждения шин автомобиля;
• повреждения внутренней отделки салона автомобиля и другие. Надо смотреть условия проката.

На мой вгляд, самое интересное условие страхования — это нулевая страховка  (zero excess)  или уменьшение франшизы (Super CDW/TP). Но все надо считать

Еще парочка терминов, касающаяся страхования прокатного автомобиля: Third party liability — страхование гражданской ответственности перед третьими лицами и РАI/Personal Accident Insurance — персональная страховка при ДТП.